퇴직연금 디폴트옵션이나 TDF를 고를 때는 2030·4050 같은 연령대 전략을 참고하되, 나이 이름만으로 상품을 판단해서는 안 됩니다. 실제 주식 비중과 보수율을 함께 비교해야 같은 목표연도 상품 사이의 위험 노출과 비용 차이를 확인할 수 있습니다. 세액공제의 구체적인 한도와 소득별 조건, 가입 절차는 여기서 다루지 않습니다.
20~30대와 40~50대의 퇴직연금 운용 방향은 어떻게 다를까?
한 보도에서는 2030세대에 장기 투자기간을 전제로 한 상대적으로 공격적인 운용을, 4050세대에는 자산 비중을 다시 조정하는 리밸런싱을 제시했습니다. 이는 모든 가입자에게 동일하게 적용되는 규칙이라기보다 연령대별 운용 방향을 설명한 제안으로 볼 수 있습니다.
따라서 20~30대라는 이유만으로 위험이 큰 상품을 선택하거나, 40~50대라는 이유만으로 특정 상품을 배제하기보다 자신의 투자기간과 상품 구성을 함께 확인해야 합니다. 디폴트옵션도 연령대에 맞게 선택하라는 방향이 제시됐지만, 연령대 구분은 상품을 살펴보는 출발점에 가깝습니다.
디폴트옵션이나 TDF 상품을 볼 때 무엇을 비교해야 할까?
디폴트옵션이나 TDF를 비교할 때는 목표연도, 주식 비중, 보수율을 확인해야 합니다. 특히 TDF는 목표연도만 보고 비교하기 어렵습니다. 확인된 사례에서 TDF 2050 상품의 주식 비중은 54.3%에서 79.7%까지 차이가 났습니다. 같은 2050 상품이라도 주식에 노출되는 정도가 다를 수 있다는 뜻입니다.
보수율도 함께 봐야 합니다. TDF 상품의 최고·최저 보수율 차이는 목표시점에 따라 0.43~0.80%포인트까지 나타났습니다. 따라서 연령대별 운용 방향과 자신의 투자기간을 참고하되, 디폴트옵션이나 TDF의 목표연도·주식 비중·보수율이 자신의 기준에 맞는지 각각 대조해야 합니다. 여기서 제시한 주식 비중과 보수율은 확인된 TDF 사례에 해당하며, 모든 상품에 일반화할 수는 없습니다.
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